أسعار الفائدة تنخفض، ولكن هل سيستمر هذا الاتجاه؟

وقد ارتفعت معدلات الرهن العقاري خلال الأسبوعين الماضيين، لكنها تراجعت قليلاً اليوم. وفقًا لبيانات Zillow، انخفض معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا بمقدار أربع نقاط أساس 6.22%وانخفض سعر الفائدة الثابت لمدة 15 عاما بمقدار ست نقاط أساس 5.47%.

ترتفع معدلات الرهن العقاري عندما يزدهر الاقتصاد وتنخفض عندما يكافح. أدت البيانات الاقتصادية القوية، مثل الأرقام الواردة في تقرير الوظائف الأخير ومؤشر أسعار المستهلكين لشهر سبتمبر (CPI)، وهو مقياس رئيسي للتضخم، بشكل عام إلى رفع أسعار الفائدة. ومع ذلك، نتوقع أن تستمر معدلات الرهن العقاري في التقلب على مدار العام.

حفر أعمق: كيف يؤثر التضخم على معدلات الرهن العقاري؟

معدلات الرهن العقاري اليوم

فيما يلي معدلات الرهن العقاري الحالية، وفقًا لأحدث بيانات Zillow:

• ثابت لمدة 30 عاما: 6.22%

• ثابت لمدة 20 عاما: 5.92%

• ثابت لمدة 15 سنة: 5.47%

• 5/1 الذراع: 6.57%

• 7/1 الذراع: 6.64%

• 5/1 قروض إدارة الإسكان الفدرالية: 4.88%

• 30 سنة فا: 5.57%

• 15 سنة فا: 5.27%

• 5/1 فولت: 5.93%

تذكر أن هذه هي المعدلات الوطنية وتم تقريبها إلى أقرب جزء من مائة.

يتعلم أكثر: 5 استراتيجيات للحصول على معدلات الرهن العقاري أقل

معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري اليوم

وفقًا لأحدث بيانات Zillow، فإن معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري اليوم هي:

• ثابت لمدة 30 عامًا: 6.24%

• ثابت لمدة 20 عاما: 5.97%

• ثابت لمدة 15 سنة: 5.54%

• 5/1 الذراع: 6.72%

• 7/1 الذراع: 6.76%

• 30 سنة قروض إدارة الإسكان الفدرالية: 5.39%

• 15 سنة قروض إدارة الإسكان الفدرالية: 5.19%

• 5/1 قروض إدارة الإسكان الفدرالية: 4.83%

• 30 سنة فا: 5.61%

• 15 سنة فا: 5.23%

• 5/1 فولت: 4.86%

مرة أخرى، الأرقام المقدمة هي المتوسطات الوطنية، مقربة إلى أقرب مائة. غالبًا ما تكون معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري أعلى من المعدلات عند شراء منزل، على الرغم من أن هذا ليس هو الحال دائمًا.

استخدم حاسبة الرهن العقاري لدينا

استخدم حاسبة الرهن العقاري المجانية من Yahoo Finance لمعرفة مدى تأثير أسعار الفائدة والشروط المختلفة على دفعات الرهن العقاري الشهرية. كما يوضح كيفية عمل أسعار المنازل والدفعات المقدمة.

تتضمن الآلة الحاسبة الخاصة بنا التأمين على أصحاب المنازل والضرائب العقارية في تقدير الدفعة الشهرية. لديك خيار إدخال تكاليف تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ومستحقات جمعية أصحاب المنازل إذا كانت تنطبق عليك. تؤدي هذه التفاصيل إلى تقدير دفع شهري أكثر دقة مما لو قمت بحساب أصل الرهن العقاري والفائدة.

معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 30 عاما

يتمتع الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا بميزتين رئيسيتين: دفعاتك أقل ومدفوعاتك الشهرية أكثر قابلية للتنبؤ بها.

يتميز الرهن العقاري ذو السعر الثابت لمدة 30 عامًا بدفعات شهرية منخفضة نسبيًا لأنك تسدد الأقساط على مدى فترة زمنية أطول من الرهن العقاري لمدة 15 عامًا. يمكن التنبؤ بمدفوعاتك لأنه، على عكس الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل (ARM)، لن يتغير السعر من سنة إلى أخرى. في معظم السنوات، ستؤثر التغييرات الوحيدة التي تطرأ على تأمين مالك المنزل أو الضرائب العقارية على دفعتك الشهرية.

العيب الرئيسي لمعدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 30 عاما هو الفائدة على الرهن العقاري – على المدى القصير والطويل.

تأتي المدة الثابتة لمدة 30 عامًا بمعدل أعلى من المدة الثابتة الأقصر، وأعلى من المعدل التمهيدي لـ ARM لمدة 30 عامًا. كلما ارتفع معدلك، زادت دفعتك الشهرية. سوف تدفع المزيد من الفائدة على مدى عمر القرض الخاص بك بسبب ارتفاع سعر الفائدة وعلى المدى الطويل.

معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 15 عاما

تختلف إيجابيات وسلبيات معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 15 عامًا اختلافًا جوهريًا عن معدلات الفائدة لمدة 30 عامًا. نعم، ستكون دفعاتك الشهرية أكثر قابلية للتنبؤ بها، ولكن الميزة الأخرى هي أن الفترات الأقصر تأتي مع أسعار فائدة أقل. ناهيك عن أنك ستسدد رهنك العقاري قبل 15 عامًا. لذلك ستوفر مئات الآلاف من الدولارات من الفوائد على مدار فترة القرض الخاص بك.

ومع ذلك، نظرًا لأنك تدفع نفس المبلغ في نصف الوقت، ستكون دفعاتك الشهرية أعلى مما لو اخترت فترة مدتها 30 عامًا.

حفر أعمق: الرهن العقاري لمدة 15 عامًا مقابل 30 عامًا

معدلات الرهن العقاري قابل للتعديل

الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل يثبت السعر الخاص بك لفترة زمنية محددة مسبقًا، ثم قم بتغييره بشكل دوري. على سبيل المثال، مع 5/1 ARM، يظل المعدل الخاص بك كما هو خلال السنوات الخمس الأولى، ثم يزيد أو ينقص مرة واحدة سنويًا طوال الـ 25 عامًا المتبقية.

الميزة الرئيسية هي أن السعر التمهيدي عادة ما يكون أقل مما قد تحصل عليه بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا، وبالتالي فإن دفعاتك الشهرية أقل. (ومع ذلك، لا يعكس متوسط ​​أسعار الفائدة الحالية ذلك – أسعار الفائدة الثابتة هي في الواقع أقل. تحدث إلى المُقرض الخاص بك قبل اتخاذ قرار بشأن سعر ثابت أو قابل للتعديل.)

مع ARM، أنت لا تعرف كيف ستكون معدلات الرهن العقاري بمجرد انتهاء فترة السعر التمهيدي، لذلك فإنك تتعرض لخطر زيادة معدلك لاحقًا. قد يؤدي هذا إلى تكلفتك أكثر في النهاية، ويجعل دفعاتك الشهرية أقل قابلية للتنبؤ بها من سنة إلى أخرى.

ولكن إذا كنت تخطط للتحرك قبل انتهاء فترة السعر التمهيدي، فيمكنك جني فوائد انخفاض الأسعار دون المخاطرة بارتفاع الأسعار في المستقبل.

يتعلم أكثر: معدل قابل للتعديل مقابل الرهن العقاري بسعر ثابت

معدلات الرهن العقاري اليوم: الأسئلة المتداولة

ما هو معدل الرهن العقاري لمدة 30 عاما الآن؟

وفقًا لـ Zillow، يبلغ متوسط ​​معدل الرهن العقاري الوطني لمدة 30 عامًا الآن 6.22٪. ولكن ضع في اعتبارك أن المتوسطات تختلف حسب المكان الذي تعيش فيه. على سبيل المثال، إذا اشتريت في مدينة ذات تكلفة معيشة مرتفعة، فقد تكون الأسعار أعلى من ذلك.

هل من المتوقع أن تنخفض أسعار الفائدة؟

من غير المتوقع أن تنخفض معدلات الرهن العقاري حتى نهاية عام 2024، رغم أن ذلك ممكن. يعتقد الكثيرون أن المعدلات ستنخفض بشكل كبير في عام 2025.

هل تنخفض معدلات الرهن العقاري؟

لا، ظلت معدلات الرهن العقاري ثابتة في الغالب أو زادت خلال الأسبوعين الماضيين. وعلى الجانب المشرق، فإن المعدلات أقل بكثير مما كانت عليه في هذا الوقت من العام الماضي.

كيف يمكنني الحصول على معدل إعادة تمويل أقل؟

من نواحٍ عديدة، فإن الحصول على معدل منخفض لإعادة تمويل الرهن العقاري يشبه شراء منزلك. حاول تحسين درجة الائتمان الخاصة بك وخفض نسبة الدين إلى الدخل (DTI). حتى لو كانت أقساط الرهن العقاري الشهرية أعلى، فإن إعادة التمويل لفترة أقصر يمكن أن تمنحك معدلًا أقل.